Karaniwang At mahal pagkakamali Upang Iwasan Kapag refinancing iyong Mortgage

Upang makapag-usapan at maunawaan kung ano ang HINDI na gawin kapag ikaw ay refinancing mortgage ang iyong, kailangan namin ang unang cover ang ilang pangunahing kaalaman tungkol sa pagkakasangla, refinancing, at ang mga dahilan kung bakit ang isang tao ay nais na Refinance sa unang lugar.

Sa mga tuntunin ng mga aktwal na katangian ng isang mortgage, diyan ay tunay maliit na pagkakaiba sa pagitan ng isang mortgage at isang loan maliban sa isang mortgage ay laging ng isang tahanan, ito ay karaniwang binabayaran bumalik sa loob ng isang mas matagal na panahon (5-40 taon), at ang bahay ng mismo ay ginamit bilang collateral. Dahil ang mga real estate na kayo ay pagbili ay ginamit bilang collateral, ito ay kung ano ang tinukoy bilang isang 'secure na loan'.

Kapag ang isang borrower (ikaw) at isang tagapagpahiram (karaniwan ay ang bangko) sang-ayon sa mga tuntunin at time frame ng mortgage, isa sa pinaka mahalagang mga bagay na pinag-uusapan ay ang Interest Rate (karaniwan ay mga nabanggit bilang isang porsyento ng Abril, ibig sabihin ay taunang bahagdan rate). Tinutukoy nito kung magkano ang borrower ay huli magbayad ng utang sa tagapagpahiram.

Ang konsepto sa likod ng isang rate sa interes ay napaka-simple, at may been practiced para sa mga libo-libong taon. Kung ang Partido Isang lends ng pera sa Party B, at B Party sumang-ayon na magbayad ng utang na pera sa ibang araw, Party B ay palaging magbayad ng utang KARAGDAGANG kaysa sa kabuuang halaga na hiniram lamang dahil ang mga ito ay ang paggamit ng mga na pera sa loob ng mga tiyak na inayos na panahon.

Kapag ito ay dumating sa refinancing ng bahay loan o mortgage, maraming mga tao ay may narinig ng mga ito at malaman nila ang maaaring i-save ang pera sa ganitong paraan, ngunit hindi maaaring malaman eksakto kung paano gawin ito. Kapag Refinance iyong mortgage, ikaw ay karaniwang gawain na may iba't-ibang institusyon lending na sumang-ayon na bilhin ang iyong mga umiiral na mortgage, at kayo ay gumawa ng mga pagbabayad na ito ng mga bagong institusyon sa halip ng iyong mga lumang isa.

Kahit na sa karamihan ng mga pamilya na naghahanap sa kanilang mga Refinance mortgage nais na gawin ito upang samantalahin ang mas mababang mga rate ng interes, ng ilang mga iba pang dahilan ay upang magtaas ng isang bukol-sum ng salapi, o sa mga secure na laban sa posibleng pagkasumpungin sa kanilang mga halaga ng interes rate. Ang huling dahilan, na pumipigil sa mga posibleng pagpapalaki ng halaga ng interes, karaniwang halaga na lumilipat mula sa isang adjustable mortgage rate (braso) sa isa na may taning na rate ng interes.

Kapag ang borrower isang nais na Refinance kanilang mortgage upang makakuha ng mabilis na salapi, ito ay tinatawag na 'Cash-Out refinancing,' at maraming tao ang gumawa ng mga mahal pagkakamali sa prosesong ito na kung saan ay ninyong malaman upang maiwasan ang sa ibaba.

----- Pagkakamali Para Sa Iwasan ang Cash-Out refinancing ----

Cash-out refinancing ay paghiram ng higit ang kabuuang halaga ng iyong bahay upang magkaroon ng isang tipak ng cash tira pagkatapos ninyong gantihin ang iyong umiiral na mortgage.

Kung ikaw ay naghahanap upang makakuha ng ilang mga salapi upang magtrabaho kasama ang paggamit ng isang mortgage, ito ay nangangahulugan lang na nakakakuha ka ng utang na batay sa halaga ng iyong bahay, sa bahay ng kanyang sarili bilang collateral. Mayroon kang dalawang mga opsyon pagdating sa ito, at kung saan ang isa ay dapat mong gamitin medyo marami ay nakasalalay lamang sa mga rate ng interes na makukuha mo. Maaari kang makakuha ng alinman sa isang pangalawang mortgage para sa halaga ng halaga ng pera na kailangan mo, o maaari mong ipaalam sa iyong bagong bank malaman na kailangan mo ang halaga ng iyong mga bagong mortgage na mas mataas kaysa sa halaga ng iyong mga mayroon-nang isa.

Ngayon, kapag ang karamihan sa mga tao na marinig ang tungkol sa pagkuha ng isang pangalawang mortgage out, ang kanilang mga utak ay nagsasabi sa kanila na dapat nilang maiwasan ito sa lahat ng mga gastos na ito ay maaaring ilagay ang mga ito ng karagdagang sa utang. Ngunit ito ay hindi palaging karapatan, dahil kadalasan ay may cash-out refinancing ng bangko o tagapagpahiram sisingilin ka ng isang mas mataas na rate ng interes kaysa sa kung ang halaga ng iyong bagong mortgage ay NG PAREHONG bilang iyong lumang isa.

Para sa kapakanan ng kadalian at simple, sabihin lamang gumamit ng ilang mga pangunahing mga numero ng ikot sa mga halimbawang ito: Ang mga umiiral na halaga na gantihin sa iyong mortgage ay $ 200K, at kailangan mo ng $ 20k cash para sa isang bagay tulad ng isang bayarin sa ospital (o siguro sa isang mapagbigay donasyon sa iyong Tropical pondo Vacation tiwala). Maaari mong Refinance iyong mortgage sa $ 220K sa 7%, o maaari kang kumuha ng isang pangalawang mortgage ng $ 20k sa 12%.

Na kung saan ang isa ay mas mainam? Karamihan ang mga tao ay sinasabi na ang refinancing sa kasong ito ay magiging mas mahusay, dahil sila ay hangarin upang isipin na ang isang pangalawang mortgage ay isang tagapagpahiwatig ng mahihirap sa pananalapi kalusugan, at din ang mga ito ay natakot off sa pamamagitan ng mas mataas na rate ng interes. Subalit, ang kabuuang halaga ng interes na nais mong bayaran sa kalaunan ito sa mas maliit na pangalawang mortgage ay mas mababa kaysa sa kung ano ang nais mong bayaran para sa mas malaking refinanced mortgage.

---- Isang karaniwang pagkakamali kapag refinancing Para sa mas mababang halaga Interest ----

Bawat tao ay dapat sumang-ayon na ito ang akma sa iyong Refinance mortgage kung ikaw ay makapag-secure ng isang mas mababang rate ng interes, ngunit sa kung ano ang point na ito ay diskarte na maging kapaki-pakinabang?

Kapag ang karamihan sa mga tao tungkol sa pagsisikap na mahanap ang sagot sa tanong na ito, ang dalawang mga bagay-bagay na ihambing ang mga ito ay lamang ng kanilang kasalukuyang interes rate at ang interes rate ay makakuha sila kung sila Refinance. Ang isang bagay na sila ay madalas na kalimutan, at ang mga bagay na ikaw na ngayon ang alam gawin sa account, ay ang HALAGA na ang bagong bangko o hiraman sisingilin para sa refinancing.

Depende sa bangko, ang kasalukuyang nananaig interes rate, at ang halaga ng mortgage, gastos na ito ay maaring maging malaki sa point na ito ay ang tunay na kontrahin ang pera na iyong i-save ang mula sa mga mas mababang mga rate ng interes!