May-ari ng Builder Credit Score At Ang Epekto Sa Financing mga bayad

May-ari ng builder konstruksiyon pautang ay naging mas mahirap makahanap ng tulad ng sa industriya ng mortgage ay lahat ngunit tapos na malayo sa mga highly specialized produkto. Ang may-ari builder mga programa na mananatiling malakas na ginagamit ng industriya ng titan, Fannie Mae, para sa mga rate at presyo. Paano ito makakaapekto sa inyo? Ang iyong mga pautang ay magkakaroon ng mas mataas na bayad sa financing (discount points) balot sa mga ito kung ang iyong credit iskor ay hindi malakas.

Sa mundo ng may-ari ng builder konstruksiyon, ang borrower na inaasahan na magbayad ng mas marami para sa utang kaysa sa siya ay inaasahan na magbayad para sa isang tipikal na utang construction o tiyak kaysa sa isang simpleng pagbili o Refinance mortgage. Sa katunayan, ang mga mas mataas na mga gastos ay hindi mahalaga, sapagkat sila ay ginalaw laban sa matibay na halaga ng savings na ang isang may-ari ng bahay ay kumikita sa pamamagitan ng pagputol ang gastos ng isang pangkalahatang kontratista sa panahon ng konstruksiyon ng mga bagong bahay.

Gayunman, ang bawat kaunti tumutulong. At, kung ang isang may-ari ng bahay ay maaaring maiwasan ang mga karagdagang bayad na nanggaling na may mas mababang mga marka ng credit, at pagkatapos ay makakatulong ito upang i-maximize ang halaga ng pawis katarungan na makakakuha ng nakapaloob na sa bahay. Malinaw, ang mga borrowers na may mga marka ng FICO credit 740 sa itaas ay walang kinalaman sa mag-alala tungkol sa. Ito ay ang mga borrowers na may mga marka ng credit na mahulog sa ibaba lalo na sa 700 na kailangan upang maging handa sa wrapper ng karagdagang mga puntos na discount sa kanilang mga utang. Kaya, let's tingnan kung bakit ito ang nangyayari, at pagkatapos malaman kung ang konstruksiyon ay nagkakahalaga pa rin ang dagdag na bayad.

Ang karamihan ng mga natitirang builder may-ari ng mga programa ng construction loan sa buong bansa ay nagbebenta ng kanilang mga produkto sa dulo Fannie Mae, ang mortgage titan industriya na stimulates lending sa pamamagitan ng pagbili ng mga bundle ng pagkakasangla mula sa mga bangko. Ito ay hindi karaniwan. Sa katunayan, ito ang tipikal na umaagos para sa karamihan lenders sa US Ang mga isyu para sa mga pautang sa may-ari ng bahay, bagaman, ay ang Fannie Mae ay nagtakda na ang ilang mga mahigpit na alituntunin sa pagpepresyo na tumutugon ng direkta sa FICO ang borrower's credit iskor at loan-to-halaga ratio.

Sa mga may-ari ng builder konstruksiyon, borrower ang karaniwang gagawa ng kanyang tahanan para sa mas mababa sa 80% ng appraised market ang bahay ng halaga. Samakatuwid, kapag tumitingin sa Fannie Mae ang patnubay para sa pag-presyo, ito ay napaka-helpful na builders may-ari ay hindi na-aalala ang kanilang mga sarili sa anumang loan-to-halaga ratios higit sa 80%. Ito ay tunay na ini-imbak ang mga ito mula sa isang pulutong ng mas mataas na hagdan nang presyo.

Gayunman, ito ay ang credit score na dapat malapit sundin. Halimbawa, ang paggamit sa 80% loan-to-halaga ng ratio, isang borrower na ang isang credit iskor 700 sa ibaba ay maaaring asahan na balutin ng isa dagdag discount point sa kanilang mga utang. Kung ang iyong credit iskor ay 680 sa ibaba, balutin ng dagdag na 1.75-2.25 na puntos sa utang. One point ay katumbas ng isang porsiyento ng halaga ng utang. Samakatuwid, kapag ang inyong mga utang na halaga ay $ 200,000, at pagkatapos ay pambalot ng isang karagdagang 1.75 na puntos sa iyong financing ay nangangahulugan ng pagkawala ng $ 3,500 sa katarungan sa iyong bahay kapag ito ay natapos.

Kaya, ito ay katumbas ng halaga para sa isang may-ari ng bahay na may mas mababang mga marka ng credit? Ang sagot sa tanong na depende sa halaga ng katarungan na ang kanyang mga plano upang i-save sa panahon ng konstruksiyon ng kanyang bahay. Halimbawa, sa isang $ 200,000, maaari mong i-save ang $ 40,000 sa pamamagitan ng eliminating ng gastos ng isang may-ari builder at pamamahala ng proyekto ang iyong sarili, marahil kahit na ginagawa ng ilan sa mga menor de edad ang mga bahagi ng paggawa. Sa kasong ito, ang dagdag na $ 3,500 balot sa inyong utang na halaga ay hindi dapat gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa inyo.

Mahalaga na tandaan na ang mga may-ari ng builder konstruksiyon pautang gumawa ng sustento para sa isang borrower sa wrapper ng mga bayad at gastos closings sa halaga ng utang, kaya hindi mo kailangang magbayad ng mga ito mula sa bulsa. Sa halimbawa sa itaas, ang dagdag na $ 3,500 sa mga puntos na discount na nangyayari dahil sa isang mas mababang marka ng credit ay hindi ibig sabihin na dapat mong magbabayad ng dagdag na $ 3,500 sa pagsasara. Ito ay nangangahulugan lang na ang isang dagdag na $ 3,500 ay financing para sa iyo. Sa katagalan, maaari mong equate ito sa $ 3,500 kulang katarungan na makakakuha sa iyo na bumuo sa iyong tahanan sa pamamagitan ng pagiging isang may-ari builder.

Sa karagdagan, ang dagdag na bayad maaaring mabuti katumbas ng halaga sa iyo kung ang may-ari ng utang builder konstruksiyon ay may isang beses na-close na katangian, ibig sabihin hindi mo na kailangang pumunta sa pamamagitan ng isang ikalawang round ng closings sa sandaling ang iyong bahay ay binuo. Kung maaari mong pag-convert ng diretso sa iyong permanenteng financing nang hindi na mag-alala tungkol sa isang ikalawang round ng pagsasara ng gastos, pagkatapos ay ang dagdag na bayad sa one-time-pagsasara ay hindi overly mahirap. Para sa isang may-ari ng builder tungkol upang i-save ang isang pulutong ng pera sa panahon ng konstruksiyon, ang mga pondo ng programa na nagbibigay-daan sa kanya upang gawin ito ay pa rin nagkakahalaga ito.

Samakatuwid, kung ikaw ay isaalang-alang ang pag-aaplay para sa isang may-ari ng utang builder konstruksiyon na magpapahintulot sa iyo na bumuo ng iyong sariling tahanan na hindi nangangailangan ng isang pangkalahatang kontratista, maging handa na magkaroon ng mas mataas na mga gastos na kaugnay sa utang kaysa sa gusto mo kung ikaw ay bibili ng bahay o ang paggamit isang ganap na naaprubahan builder para sa construction. Subalit, tandaan na tingnan ang malaking larawan at kalkulahin ang kabuuang gantimpala ng malaki mas mababang mga gastos sa construction para sa mga proyekto ng may-ari builder.